Как оформить льготную ипотеку на строительство дома с подрядчиком в 2024 году?

Как взять ипотеку на строительство дома в 2024 году?
Каждый год доля ипотечных кредитов, оформленных на строительство деревянного дома, стабильно возрастает. На частное строительство домов стали распространяться меры господдержки, банки чаще выдают кредиты подобного плана. Что нужно понимать тем, кто хочет взять ипотеку в банке на строительство своего загородного дома?

Актуальные условия выдачи ипотечного кредита на строительство дома.
Условия предоставления ипотечного кредита на строительство дома возможно изменить, если тщательно изучить требования актуальной льготной программы и отдельного банка. Обычно, процесс строительства частного дома может быть представлен следующим образом:

1. Возможность получить кредит на срок до 30 лет.
2. Возможность строить дом самостоятельно или при помощи подрядчика, который был выбран самостоятельно или взят из списка строительных компаний, с которыми банк сотрудничает.
3. В большинстве случаев, кредит на строительство дома выдается только при условии завершения строительства "под ключ", то есть готовности дома для проживания.
4. Для того чтобы взять ипотеку на строительство по рыночным программам, возможно, потребуется найти кого-то, кто будет гарантировать. Чаще всего банк требует залогом недвижимость и в случае долгов по ипотеке может приступить к ее изъятию.
5. Банк также будет интересоваться земельным участком, на котором запланировано строительство. Важно быть готовым к тому, что участок будет полностью заложен в кредитной организации на весь период ипотеки.
6. Земельный участок должен быть зарегистрирован на имя заемщика или его законного сожителя (сожительницы). На нем не должно быть других построек. Также важно избежать возникновения сложностей с подключением инженерных коммуникаций в будущем.

Если у вас еще нет земли, вы можете включить стоимость ее приобретения в сумму кредита. Важно определить назначение и разрешения на строительство на участке земли. Лучше всего подойдут участки, предназначенные для индивидуального жилищного строительства, где можно строить дом с фундаментом, подключать коммуникации и зарегистрироваться в доме после завершения строительства. Запрещено строить дома на участках садовых товариществ или для личного подсобного хозяйства, если они находятся за городской чертой.

На какие другие аспекты ипотеки стоит обратить внимание?
Необходимо учитывать уникальные особенности каждого региона при выборе участка и планировании строительства, так как в различных местах действуют разные ограничения.
Например, один покупатель намеревался построить жилье для крупной семьи и оценил стоимость участка с последующим строительством в 10 миллионов рублей. Однако он выбрал участок в другом регионе, где лимит по льготному финансированию составляет не более 6 миллионов рублей. Пришлось принять решение: сократить бюджет или выбрать другой участок.

Ипотека с господдержкой на строительство дома
Множество клиентов имеют доступ к ипотеке с поддержкой со стороны государства и даже не знают об этом. На данный момент существует пять таких льготных программ. К сентябрю 2023 года первоначальный взнос вырос до 20% (а для льготной ипотеки на новостройки с декабря 2023 года - до 30%), однако остальные условия практически не претерпели изменений.

Льготная ипотека на новостройки
Ипотечные программы с льготными условиями для приобретения новостроек становятся все более популярными среди желающих приобрести собственное жилье. Однако, несмотря на привлекательные ставки до 8%, существуют некоторые ограничения. Например, можно воспользоваться льготной ипотекой только один раз в жизни, и банки устанавливают ограниченные суммы кредитования.

Кроме того, ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях размер кредита при льготной ипотеке не мог превышать 12 млн рублей, в остальных регионах - 6 млн рублей. Но с началом декабря 2023 года новый закон ограничил сумму кредита до 6 млн рублей для всех регионов страны.

Важно учитывать, что ограничение касается только суммы кредита, а не стоимости самого дома. Это значит, что при приобретении более дорого объекта недвижимости, придется покрыть разницу своими собственными средствами.
В начале декабря 2023 года было решено полностью прекратить возможность комбинировать кредит с рыночными программами для ипотеки. Раньше клиенты могли получить суммы кредитов до 30 и 15 млн рублей соответственно, однако на излишние суммы процентные ставки уже были рыночными и выше. Но с наступлением конца года было объявлено о запрете на так называемую комбо-ипотеку.

Оформление жилищного займа по этой программе предполагает возможность строительства дома как собственными силами, так и с привлечением подрядчика. Важно иметь в виду, что если строительство осуществляется самостоятельно, то его завершение важно сделать в течение двенадцати месяцев, иначе банк изменит условия и повысит процентную ставку. Такие изменения направлены на регулирование рынка ипотечного кредитования в стране и обеспечение соблюдения сроков строительства недвижимости клиентами.

Льготная ипотека для семей с детьми
Взять ипотеку на строительство с домашней ставкой до 6% могут молодые семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей или ребенок-инвалид. Важным условием "семейной ипотеки" является привлечение профессионального подрядчика. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
Эта программа стимулирует молодые семьи приобретать собственное жилье, предоставляя им льготные условия кредитования. Важная деталь - ставка по "семейной ипотеке" ограничена 6%, что делает ее более привлекательной для потенциальных застройщиков.


Более того, программа также учитывает тех, кто стал родителем недавно или планирует стать им в ближайшее время. Если ваш ребенок родился в период с 2018 по 2023 года, вы также можете воспользоваться льготной ипотекой и приобрести свое жилье. Это отличная возможность для молодой семьи начать новую жизнь в собственном доме.
Специальная ипотечная программа поддерживает развитие жилищного строительства и создает условия для создания комфортной среды для детей в семье. В результате, больше семей имеют возможность осуществить свою мечту о собственном жилье, не перегружая себя огромными процентами по ипотеке. Надеемся, что программа будет развиваться и помогать еще большему числу семей в будущем..

Ипотека для IT-специалистов
Ни для кого не секрет, что приобретение собственного жилья - это длительная и важная задача. И если вы являетесь сотрудником IT-компании, аккредитованной в Минцифры, у вас есть уникальная возможность оформить ипотеку под строительство дома по ставке всего до 5% годовых.

Однако стоит отметить, что льготный заем доступен не только программистам и разработчикам, но и другим специалистам, занятым в IT-сфере. Бухгалтерам, юристам, копирайтерам, и многим другим профессионалам также открыт доступ к льготной IT-ипотеке, при условии, что они работают в подтвержденной организации.

Чтобы иметь возможность воспользоваться выгодными условиями программы, претендент должен соответствовать нескольким требованиям. В частности, заемщик не должен превышать возраст в 50 лет и должен отработать не менее трех месяцев в предприятии. Кроме того, важно помнить, что льготное кредитование предоставляется только для целей строительства жилья с привлечением подрядчика.

Выбор провести время и старания на подбор надежного подрядчика для строительства своего будущего дома приобретает особенное значение. Убедитесь, что вы выбрали профессионалов, которые смогут воплотить ваши желания в жизнь без неприятных сюрпризов.

Сельская ипотека
Новые возможности для жителей сельской местности: сельская ипотека
Благодаря программе сельской ипотеки, жители сельской местности во всех регионах России, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, имеют уникальный шанс взять ипотеку под строительство дома под процентную ставку не превышающую 3%. Это способствует развитию сельского строительства и повышению уровня комфорта жизни в деревнях. Важным условием программы является завершение строительства в течение двух лет, что способствует оперативному решению жилищных вопросов сельских жителей.

Одним из главных преимуществ программы сельской ипотеки является возможность выбора между привлечением профессиональной организации для строительства или самостоятельной возведением жилья. Это дает жителям сельской местности большую свободу действий и позволяет выбрать оптимальный способ осуществления строительства в зависимости от их потребностей и возможностей.

Новая программа сельской ипотеки открывает перед жителями сельской местности перспективу улучшения жилищных условий и создает условия для стабильного развития деревень. Это важный шаг к устойчивому развитию сельских территорий и содействию улучшению жизни и благополучия их обитателей.

Какие документы потребуются в банк?
Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки на строительство с участием фирмы-подрядчика, может варьироваться в различных банках. Однако, во всех случаях, требуется предоставить следующие документы:

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором планируется строительство.
• Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости), подтверждающая право собственности на земельный участок.
• Для оценки стоимости земли необходимо предоставить отчет об оценке, который нужно заказать заблаговременно. Стоимость данной услуги обычно составляет от 5 до 10 тысяч рублей.
• Копия заключенного договора подряда между застройщиком и фирмой-подрядчиком.
• Архитектурные планы и проекты строения, которые должны быть предварительно утверждены компетентными органами.
• Заявление о планируемом строительстве, в котором должны быть указаны все параметры объекта и его ориентировочная стоимость.

Кроме указанных документов, банки могут потребовать дополнительные свидетельства и документы, для обеспечения безопасности займа и прозрачности сделки. Перед обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с требованиями конкретного банка и подготовить все необходимые документы заблаговременно, чтобы ускорить процесс оформления ипотеки на строительство.

Почему важно определиться, кто будет строить дом?
Это решение не только влияет на качество и сроки строительства, но также влияет на финансовые аспекты проекта. Кредитные организации активно участвуют в этом процессе, стремясь минимизировать риски и обеспечить своевременный возврат кредита. Они осуществляют тщательный контроль и проверку на всех этапах строительства, предоставляя список рекомендованных подрядчиков.

Важным преимуществом сотрудничества с аккредитованным подрядчиком является возможность получения ипотеки на более выгодных условиях. К примеру, если нет возможности предоставить залоговое имущество, банк может согласиться на выдачу жилищного кредита частями для финансирования отдельных этапов строительства. Это существенно упрощает процесс финансирования и уменьшает финансовые нагрузки на застройщика.

В случае, если строительство проводится без аккредитованного подрядчика, риски для всех сторон значительно возрастают. Подбор ненадежного исполнителя может привести к проблемам с качеством работ, несоблюдением сроков и повышенными финансовыми затратами. В итоге, выбор профессионального подрядчика является ключевым аспектом успешной реализации строительного проекта.
Планирование строительства жилья самостоятельно может быть сложным делом, особенно если речь идет об ипотечном кредите. Обычно процент по кредиту в таких случаях будет завышен, а выбор доступных программ ограничен. Однако существуют специализированные программы, такие как "Льготная ипотека для семей с детьми" и "Ипотека для IT-специалистов", где обязательным условием является привлечение аттестованного подрядчика.

Например, если заемщику удается договориться с банком и получить средства на счет, то он становится ответственным за закупку стройматериалов и найм строительной бригады. Важно уметь правильно составлять смету, контролировать ход работ и следить за качеством выполнения, поскольку деньги, выделенные банком, требуют обязательного отчета.

Самостоятельное строительство жилья может быть увлекательным и наградным процессом, но требует серьезного подхода и глубоких знаний в области строительства. Создание комфортного жилья под собственные запросы — это цель, достижение которой возможно при правильном планировании и контроле каждого этапа строительства.
При найме подрядчика для строительства дома, важно учитывать не только его профессионализм, но и влияние этого выбора на возможность получения ипотечного кредита. Ведь банки обычно имеют более доверительное отношение к таким проектам, что увеличивает шансы на одобрение займа. Также, благодаря опыту и квалификации подрядчика, риск возникновения проблемных ситуаций на строительной площадке минимизируется, что также оценивается банками при рассмотрении кредитной заявки.

Выбор подрядчика с хорошей репутацией и успешным опытом работы способствует установлению доверительных отношений с заемщиком, что важно при формировании кредитного скоринга. Кроме того, стоит помнить, что более низкий процент по ипотеке может быть предоставлен, если заемщик представит банку документы, подтверждающие качество услуг подрядчика и прогнозируемые сроки завершения работ. Именно такой комплексный подход позволяет увеличить шансы на успешное получение ипотечного кредита при найме опытного подрядчика для строительства недвижимости.

Налоговый вычет
При выборе ипотечного кредита важно учитывать различные способы снижения ставки и оптимизации финансовых затрат. Один из таких способов - налоговый вычет, который позволяет вернуть часть уплаченных налогов при строительстве дома. Однако стоит помнить, что имущественный налог можно получить лишь один раз, поэтому необходимо принимать во внимание предыдущие использования вычета.

Использовать при строительстве дома маткапитал
Для снижения ежемесячных выплат по ипотеке можно использовать средства материнского капитала. Эти средства можно направить как первоначальный взнос для получения ипотечного кредита, так и на досрочное погашение задолженности. Это позволит заемщику выбирать: либо уменьшить ежемесячные выплаты, либо сократить общий срок выплат по ипотеке, что существенно сэкономит деньги в итоге.

Кроме того, важно обратить внимание на иные возможности снижения ставки ипотечного кредитования, такие как рефинансирование или участие в государственных программах поддержки жилищного строительства. Посоветуйтесь с финансовыми консультантами и банковскими специалистами, чтобы определить оптимальные стратегии минимизации финансовых затрат при приобретении жилья.
Строительство новых жилых комплексов может быть выгодным выбором для многодетных семей. Кроме материнского капитала, государство может направить до 450 тысяч рублей для погашения займа. Однако, данная сумма будет выделена только после завершения строительства.

Как еще можно снизить процент по ипотеке
Банки предлагают различные опции, которые могут снизить ставку. Однако лучше самостоятельно просчитать, так ли это выгодно, и обращать внимание на различные нюансы и условия.

Покупка ставки
Одна из возможностей снизить ежемесячные платежи по ипотеке - это покупка ставки. При покупке ставки на сумму, скажем, 300 тысяч рублей, ваш процент по ипотеке может уменьшиться на 0,5-1%. Однако, необходимо тщательно проанализировать, будет ли сэкономленная сумма позволять вам окупить вложенные средства.

Важно помнить, что выбор между строительством нового жилья и покупкой недвижимости на вторичном рынке также может играть решающую роль в определении выгодности ипотечного кредита для многодетных семей. Успешное завершение строительства даст возможность получить дополнительную финансовую поддержку от государства, что приведет к еще большей экономии на выплаты по ипотеке.

Дополнительные банковские услуги
Для максимизации выгоды от банковских услуг рекомендуется обратить внимание на широкий спектр дополнительных возможностей, которые могут быть предложены вашим банком. Среди них находятся услуги по страхованию, программы по переводу зарплатных проектов в ипотечные банки и множество других предложений, способных улучшить ваше финансовое положение.

Помимо основных услуг, банки также предлагают дополнительные пакеты услуг, которые могут помочь вам сократить процентные расходы. Хотя все эти услуги имеют свою цену, стоит внимательно проанализировать, насколько они могут быть полезны и выгодны в вашем конкретном случае.

Необходимо учитывать, что не все дополнительные услуги будут полезны для всех клиентов. Перед использованием оцените свои финансовые потребности и возможности, чтобы сделать осознанный выбор, который принесет вам наибольшую пользу. В конечном итоге, правильно подобранные дополнительные банковские услуги могут стать эффективным инструментом в управлении вашими финансами и снижении расходов.

Своя ставка до - 5%
Услуга «Своя ставка» поможет снизить платежи по ипотеке на весь срок. Вы платите один раз, а экономите каждый месяц.
Как это работает

Скидка при покупке на Домклик - 0,3%
Покупайте на Домклик недвижимость со значком «Скидка на ипотеку 0,3%». Значок получают только проверенные объявления, в которых продавец указал кадастровый номер.

Домклик Плюс - 1%
Пакет услуг даёт скидки тем, кто покупает недвижимость в ипотеку. В него входят: страхование жизни и здоровья, подписка СберПрайм. Также доступны скидки до 15% на услуги для оформления сделки.
Подробнее

Регистрация и расчеты - 0,3%
Услуга позволяет зарегистрировать переход права собственности за один визит в банк, провести денежные расчёты онлайн, а также получить скидку на ставку на весь срок кредита. Стоимость — до 15 300 руб.


Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.